Тенденции ипотечного кредитования в начале 2010 года
Опубликовано 30 мая 2010. Автор: Immovables-tips.ru
Снижение ставки рефинансирования, проводимое ЦБ РФ с середины прошлого года повлекло за собой снижение банками ставок по ипотечным кредитам. По прогнозам, заявленным в стратегии, ставка по ипотеке к началу следующего года в среднем составит 13%. Председатель правительства Владимир Путин выразил требование снизить ставку к концу текущего года до 10-11%.
Благодаря поправкам в статью 3 Федерального закона РФ «Об ипотечных бумагах», внесенным в начале марта этого года, банки смогли снизить размер первоначального взноса с 30% до 20%. Сегодня это уже не предел. Некоторые банки снизили размер первоначального взноса до 10-15%. Хотя 20% пока остается нижним порогом, обеспечивающим отсутствие рисков для банков при низких процентных ставках. Это означает, что понижая уровень первоначального взноса, банк соответственно повышает ставки по кредитам.
Значительная часть правительственных программ в этом году направлена на поддержку ипотечного кредитования в новостройках с целью привлечения дополнительных инвестиций в строительство жилья. Программа рефинансирования с бюджетом в 250 млрд. рублей, проводимая Внешэкономбанком и АИЖК, однако вызвала недовольство со стороны банков, которые больше заинтересованы в рефинансировании кредитов на вторичном рынке.
Снижению рисков для банков и заемщиков по кредитным программам, связанными с новостройками, будет способствовать принятие мер, как на законодательной, так и на практической основе. Они позволят решать проблемы дольщиков, связанные с остановкой либо продлением сроков строительства.
Сегодня активно поддерживается государством строительство малоэтажных жилых домов. В этом году в начале марта были внесены поправки в несколько федеральных законов с целью обеспечения более устойчивого развития этого направления в строительстве жилья. Предполагается, что эти поправки будут способствовать созданию и развитию кредитных программ в области малоэтажного жилья. Кроме того, новая программа по рефинансированию ипотечных кредитов в сфере малоэтажного жилья, разработанная АИЖК, в ближайшей перспективе будет опробована в одном из районов Оренбургской области.
С целью поддержки заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении, Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов реализует программу по реструктуризации долга, разработанную правительством. В прошлом году в рамках программы были выданы первые займы. По мере реализации программы производились доработки и вносились коррективы, создающие более выгодные условия для заемщиков. В конце минувшего года АРИЖК начало реализацию программы повторной реструктуризации. В рамках программы можно было обменять реструктурированный ипотечный кредит на облигации АРИЖК с дисконтом 20-25% и сроком погашения в 2028 году. В этом году агентство внесло в программу дополнительное предложение банкам продавать реструктуризированные ссуды за наличный расчет по номиналу с рассрочкой около 5 лет. Пока предложением банки не заинтересовались.
Чтобы обеспечить более выгодные условия заемщикам, оформившим ипотеку под высокие проценты до снижения ставок, банки реализуют собственные программы рефинансирования. К примеру, Альфа-Банк снизил размер комиссионных за выдачу кредита до 50%. Также Газпром банк объявил о рефинансировании ипотечных кредитов и приведении их в соответствие с нынешними условиями ипотечного кредитования. В высококонкурентной среде банки активно финансируют проекты, направленные на облегчение условий ипотечного кредитования. Например, «Сбербанк» ввел принцип «одного окна», переоборудовав ряд московских офисов в ипотечные, с целью упрощения процедуры получения кредита. «Меткомбанк» открыл ипотечный центр в строящемся районе Екатеринбурга. Подобные центры открыло большинство крупных банков.
Похожие статьи:
